Pular para o conteúdo
Case de Valor

Calculadora de CDI

CDBLCILCAIR regressivo

Calcula o valor líquido no resgate de aplicações atreladas ao CDI — CDB, LCI e LCA —, com IR regressivo e IOF. O CDI parte da Selic vigente, e percentual contratado, prazo e taxa são editáveis.

CDI de referência
Selic vigente − 0,10 p.p.
Tributação
IR regressivo e IOF
Aportes
Aplicação única

Simulação

Faixa usual: CDB entre 95% e 120% do CDI; LCI e LCA, em geral, abaixo disso por serem isentas de IR para pessoa física.

Selic indisponível no momento — informe a taxa DI do cenário a simular.

Taxa contratada

17,95% ao ano

120% de um CDI de 14,75%

Valor líquido no resgate · 1 ano

R$ 11.480,91

R$ 10.000,00 aplicados e R$ 1.480,91 de rendimento líquido, após IR de 17,5%.

CDI do período

14,75%

rendimento bruto = 122% do acumulado

Valor bruto

R$ 11.795,04

Antes do imposto

Rendimento bruto

R$ 1.795,04

17,95% a.a. efetivos

IR retido

R$ 314,13

Alíquota de 17,5% · 365 dias

Rendimento líquido

R$ 1.480,91

Após os tributos, no resgate

Composição

Evolução mês a mês

Tabela mês a mês

Saldo bruto acumulado; os tributos incidem uma única vez, no resgate

MêsValor aplicadoRendimento brutoSaldo bruto
0R$ 10.000,00R$ 0,00R$ 10.000,00
1R$ 10.000,00R$ 138,53R$ 10.138,53
2R$ 10.000,00R$ 278,98R$ 10.278,98
3R$ 10.000,00R$ 421,37R$ 10.421,37
4R$ 10.000,00R$ 565,74R$ 10.565,74
5R$ 10.000,00R$ 712,10R$ 10.712,10
6R$ 10.000,00R$ 860,50R$ 10.860,50
7R$ 10.000,00R$ 1.010,95R$ 11.010,95
8R$ 10.000,00R$ 1.163,48R$ 11.163,48
9R$ 10.000,00R$ 1.318,13R$ 11.318,13
10R$ 10.000,00R$ 1.474,91R$ 11.474,91
11R$ 10.000,00R$ 1.633,87R$ 11.633,87
12R$ 10.000,00R$ 1.795,04R$ 11.795,04

O que é o CDI?

A taxa DI, conhecida como CDI, é a média das taxas das operações de um dia entre instituições financeiras. Acompanha de perto a Selic e é o principal indexador da renda fixa pós-fixada, como CDBs, LCIs e LCAs.

Como o rendimento é apurado

  • A taxa é expressa ao ano, e o rendimento é apurado a cada dia útil.
  • Os fatores diários se acumulam de forma composta até o resgate.
  • A 100% do CDI, o papel acompanha a taxa DI, de 14,75% ao ano no cenário simulado.
  • A 120% do CDI, recebe 1,2 vez a taxa DI de cada dia útil.
  • No resgate, os produtos tributáveis têm retenção de Imposto de Renda sobre o rendimento, e de IOF antes de 30 dias.

Dúvidas comuns

Simulação com o CDI constante no período, IR e IOF pela tabela regressiva e sem taxas de custódia ou de corretagem. LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física.

Conteúdo de caráter informativo e educacional. Não constitui recomendação de compra, venda ou manutenção de ativos.

Dúvidas comuns sobre CDB, LCI e CDI

Quanto rende um CDB de 100% do CDI?

A calculadora aplica o percentual contratado sobre a taxa DI de cada dia útil e acumula os fatores diários até o prazo escolhido. Do rendimento bruto são descontados o IOF, em resgates antes de 30 dias, e o imposto de renda, e o resultado é o valor líquido no resgate.

O CDI parte da Selic vigente menos 0,10 ponto percentual e é editável, o que permite simular o mesmo papel em outro cenário de juros.

Quanto de imposto de renda incide sobre um CDB?

O IR da renda fixa é regressivo pelo prazo da aplicação e incide apenas sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias · 20,0% de 181 a 360 · 17,5% de 361 a 720 · 15,0% acima de 720. Em resgates antes de 30 dias incide também o IOF regressivo, calculado antes do IR.

LCI, LCA e poupança são isentas de IR para pessoa física. Por isso uma LCI a 90% do CDI pode superar um CDB a 100%, e a comparação entre produtos deve ser feita pelo valor líquido.

Qual a diferença entre CDB, LCI e LCA nesta conta?

Os três rendem um percentual do CDI; a diferença calculada é tributária. O CDB tem IR regressivo sobre o rendimento, e LCI e LCA são isentas para pessoa física — o seletor de tributação aplica cada regra. Os três contam com a cobertura do FGC, nos limites e condições do fundo garantidor.

LCI e LCA têm prazo mínimo de carência definido pelo Conselho Monetário Nacional, que a calculadora não modela: ela compara rendimento, não liquidez.

Conteúdo de caráter informativo e educacional. Não constitui recomendação de compra, venda ou manutenção de ativos.